¿Qué es la cláusula suelo?

En este post vamos a hablar sobre la cláusula suelo, qué es y cómo reclamarla. Las cláusulas suelo son aquellas que fijaban un tope de intereses mínimo que los clientes de contratos hipotecarios estaban obligados a pagar. Estas cláusulas han impedido que los deudores puedan beneficiarse de la caída del Euríbor (principal índice de referencia en las hipotecas en España). Algunos bancos, para asegurarse un cobro mínimo de la mensualidad de las hipotecas, acordaron con los clientes unos topes para asegurarse de un cobro mínimo que no esté sujeto a la volatilidad del EURÍBOR. Estos topes mínimos son los llamados cláusulas suelo.

¿Cómo se ha comportado el Euríbor en el tiempo?

En España, desde 2009 ha habido mucha polémica con este tema, puesto que en este año comenzó una bajada vertiginosa del EURÍBOR. Este se situó por debajo del 3%, aunque actualmente esta tendencia negativa a cambiado. Con este descenso, si no existiera la cláusula suelo, habría provocado que los clientes tuvieran que pagar muchísimo menos dinero en sus cuotas mensuales. Debido a esto comenzaron las demandas de los usuarios contra los bancos, ya que los usuarios o clientes no conocían estas cláusulas y los techos marcados por los bancos eran demasiado abusivos. En 2013 el Tribunal Supremo decidió anular estas cláusulas, pero el dinero pagado por culpa de estas nunca se devolvió. Más tarde, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó que los bancos utilizaban estas cláusulas suelo para evitar la volatibilidad del mercado y asegurarse rentabilidad mensual dentro de un determinado rango y que por lo tanto, esto era contrario a la normativa comunitaria por lo que las entidades financieras tuvieron que devolver el dinero a los afectados por las cláusulas suelo. Además, el TUE especificó que no solo se devolverían los importes de los contratos posteriores al 9 de mayo de 2013, sino de absolutamente todos los contratos hipotecarios.

¿CÓMO RECLAMAR LA CLÁUSULA SUELO?

Tal y como ya hemos explicado, todos los afectados por la cláusula suelo podrán reclamar a su banco que les devuelva cada euro pagado de más. Para exigir el reembolso de ese dinero existen dos vías, la extrajudicial y la judicial.

LA VÍA EXTRAJUDICIAL

Desde enero de 2017, los afectados pueden exigirle a su banco la devolución del dinero pagado de más por esta cláusula abusiva mediante el mecanismo extrajudicial gratuito establecido por el Real Decreto Ley 1/2017. Para realizar esta reclamación primero debemos interponer una reclamación formal al servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria. Seguidamente, si esta acepta la solicitud del trámite, nos calculará cuánto dinero nos debe y nos ofrecerá la devolución del dinero o, por otro lado, puede intentar negociar una reducción de la deuda de la hipoteca. Si finalmente llegamos a un acuerdo con la entidad bancaria, se nos devolverá el dinero del modo pactado.

VÍA JUDICIAL

Esta forma de reclamar nuestro dinero es la vía legal o judicial. Para recurrir a esto debemos denunciar a la entidad ante el juzgado especializado en cláusulas abusivas de nuestra provincia en cuestión. De todas maneras y como siempre recomendamos, lo mejor es ponerse en manos de expertos hipotecarios o intermediarios financieros, ya que podrás recibir mayor y mejor asesoramiento para resolver tu situación sin tener que entrar en litigios legales y llegando a un buen resultado para ti.